雷艳:保护钱,更保护客户“赚钱的能力”
浙江省湖南商会理事
永达理保险经纪有限公司浙江分公司 筹备部经理
“您好,我是雷艳,可以叫我蕾蕾。”
见面伊始,雷艳一语打破隔阂,大方地自我介绍,彼此间的距离一下子拉近了。因为她实在太忙,我们将采访时间约在了周六。即便如此,还是有三三两两的客户来找她。说是客户,说话的语气更像是朋友,每个人都亲切地叫她“蕾蕾”。
不粘着别人买保险,是蕾蕾进入保险行业以来一直的特点。从2012年算起,她进入保险行业已是第五个年头。同行总是到处递名片,蕾蕾却总是“缄口不语”,直到别人问起她是做什么的,她才会介绍自己:“我是保险经纪人。”
蕾蕾的办公室是开放性的,永远对客户敞开。她的文件柜上摆满了奖杯,大多是个人的,也有很多是部门团队业绩类的奖杯。她目前拥有一个十几个人的团队,每天按照永达理严格的业务操作流程进行项目运转,带着团队的小伙伴向着MDRT百万圆桌会议(全球寿险精英的最高盛会)一步步靠近。因为公司平均每3.5个人中,就有一个MDRT的会员。完成MDRT是来永达理的每个人的基本目标。
不卖贵的,只卖对的
蕾蕾有一张和善的脸,还有一双大大的眼睛。她做事严谨、沉着、自守,大概是得益于曾经从事过科研工作。2006年,成绩优异的她从东北农业大学一毕业就被某大型集团录用,并被调往杭州实验室工作。
从内心上讲,蕾蕾骨子里透着一种韧劲,渴望迎接挑战。只身来到杭州的她人生地不熟,没有导师、亲友为她点拨,于是她不断自我调整,期望找到属于自己的事业。除了实验室工作,她还做过设计,经营过饰品生意。她在销售方面很有天分,即便是饰品生意,也总能得到众多客户的青睐。
“我从不卖贵的给客户,而是卖客户最需要的东西。”这一信条也成了蕾蕾日后涉足保险业的原则。
也许就是奔着这种真诚,一位偶然相识的中国人寿处经理慧眼识才,一语道破:“你真的很适合做保险,要不要试一下?”
一开始,蕾蕾对自己是否适合保险行业疑信参半。国寿处经理却坚持不懈,接二连三地找了她大半年。蕾蕾的先生就开玩笑:正好家里也要买商业险,去试试好了,也能清楚知道自己家里到底要买什么样的保险。就这样,蕾蕾进入了保险行业。
中国人寿的客户平均年龄相对偏高,初来乍到的蕾蕾接手了一批90年代的“孤儿保单”,这批客户大多已年长。天性率真的蕾蕾说:“我就是每个保单的服务人员,客户有任何问题都可以找我。”这种不具功利心的性格,使她获得了客户的好感,也积累了后期的人脉。
很快,蕾蕾慢慢意识到保险的实用性,也对保险营销的方式有了深入的思考。
传统的保险代理通常邀请客户参加“产说会”,请客户吃饭、赠送小礼物,最后客户不得不碍于人情买产品。蕾蕾不喜欢这种方式,她认为:“保险是对自己人生的保全,是安全感价值的体现。假如客户长期在买‘人情单’,而不是为需求买单,非但不适宜长久发展,更会误导人们对保险的认识。”
机缘巧合下,蕾蕾的先生收到永达理保险经纪公司的课程邀请,感觉课程比较专业,就鼓励她一起听。那是一堂关于楼市走向的课程,蕾蕾记得,当时全国还没提“去库存”概念的时候,这里的老师就准确预测了2016年的去库存计划。
蕾蕾安心听了四天课,课程的前瞻性完全让她折服了。就这样,行动迅速的她转型到永达理保险经纪公司做了经纪人。
保护客户“赚钱的能力”
“经纪人模式在欧美国家已经相当成熟,在国内是新兴行业。目前国内仍流行代理人机制,它与经纪人的区别,是前者只能卖本公司的产品,而经纪人是透过客户的需求,放眼比较整个业内的产品,为客户提供量身定制的保险方案,真正做到以客户为中心。”
蕾蕾说,普通保险公司只提供一家公司的产品,但经纪人可以让客户货比多家,然后客观地找最优方案提供给客户,真正做到以客户需求为出发点的保险服务。
“永达理的定位很精准,专门针对中高端人群提供量身定做的退休养老、资产保全和财富传承规划。”生病、意外是“万一”的事情——人不一定生病、也不一定会发生意外,但是人一定会变老,所以退休养老是每个人都需要的。对于全世界大多数国家来说,养老都是一个非常大的课题。但在中国,人们的退休养老意识整体还不太强。另一方面,现在很多高净值人士的资金都面临着婚姻、政策、企业经营等诸多风险,在这样的背景下,做一个资产优化配置甚至是重置是非常有必要的。
而这些,往往正是被当下人们所忽视的。改革开放以来,大家都忙着“创富”,不太关注“守富”。蕾蕾不止一次亲眼看到身边的朋友,因为一次错误的投资,或者错误的婚姻而导致辛苦赚来的财富付诸东流。所以,保全资产其实比创造资产更重要。
把客户现在的“钱”作为投资的载体,在保护资产的同时,也保护客户“赚钱的能力”,这就是保险经纪人能帮客户做到的。
“有人认为保险‘骗人’,那是因为没有买到‘对’的保险。在与客户沟通的时候,我不会一味给客户讲保险的好处,而是关注客户在意的问题,思索自己能否提供解决方案。”
蕾蕾告诉我们,她很喜欢这份工作,因为感觉是在透过保险这个机制去保护他人、帮助他人。
最后,悉心的蕾蕾还要求笔者帮她表达一段感谢的话:
“首先感谢我的家人,我的公公婆婆、我的先生,让我有充足的时间和精力做自己想做的事情;其次感谢我的老师袁静对我的细心指导;感谢公司有这么好的平台,让我能有明确的努力方向;最后我要重点感谢的是:从事这个行业以来,一直帮助我的贵人。如果没有他们的信任和支持,就没有今天的我。”
这份发自内心的感恩,不仅让我们感受到蕾蕾的善良和真诚,也让我们充分有理由相信:乐观和率真的蕾蕾会在保险事业上走得越来越好,做得越来越大。她说“热爱我的工作,热爱我的热爱,因为热爱,所以喜欢,因为喜欢,所以开心”
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